深圳通报三起经营贷违规流入楼市典型案例放贷半年内家庭新增房产将被严查 3月18日

3月18日，深圳银保监局与人民银行深圳市中心支行联合发布《关于辖内银行经营性贷款有关问题的通报》，通报了三起典型案例，曝光了经营贷资金违规流入房地产市场的违规操作手法，涉案的平安银行深圳分行、深圳农村商业银行光明支行被点名批评。通报要求辖内银行对经营贷违规进入楼市等现象进一步强化管理。
案例
客户套用经营贷付买房尾款
通报指出，近期核查发现个别银行仍然存在宣传展业不规范、贷款审核不严格等问题。典型案例包括，深圳农村商业银行光明支行员工李某营销展业不规范，误导客户使用经营贷资金买房。平安银行深圳分行零售客户经理陈某与“小鹏号”私下合作，通过“小鹏号”推送《平安银行抵押经营贷——可做新过户公司》文章，误导金融消费者借用“空壳公司”违规申请使用贷款。
在“个人套取经营贷资金违规流入房地产市场”方面，平安银行深圳分行对经营性贷款借款人主体资质审核不严，未穿透式核查贷款资金流向，被点名批评。
据通报，平安银行深圳分行客户钟某于2020年3月16日通过全款一次性付清方式购买房产，次日设立企业，持股100% ，持有房产刚满六个月即向平安银行深圳分行申请房抵经营贷，贷款金额226万元，资金受托支付至张某在农业银行的个人账户。当日，张某向刘某等16人合计支付资金217万元，其中支付至刘某178.77万元，经核实为代钟某购买某住宅楼尾款。深圳市Z房地产经纪有限公司为钟某购房、成立企业、贷款咨询等环节提供“一条龙”服务。
根据通报，针对上述典型案例，深圳金融主管部门已责令相关银行立即整改，限期收回违规贷款，并对相关责任人员严肃问责。
通报指出，部分银行贷款审核不严格。对成立企业时间与购房日期相近、持股时间短、企业办公场所无实际经营迹象、未有可覆盖与贷款规模相匹配的企业经营性流水证明、短期内有购房记录、购买抵押房产资金来源可疑等情况，部分银行未能在贷款审核中从严把控，也未严格核查资金流向。
排查
提前收回5180万元涉嫌违规贷款
深圳银保监局发布的数据显示，自2020年4月开展经营贷专项整治以来，该局在2020年共部署深圳辖内中资商业银行对15.4万笔、1771.73亿元经营贷业务进行全面排查，选取6家银行集中开展现场检查，检查覆盖率近50% 。针对发现的问题，责令银行立查立改，提前收回21笔、5180万元涉嫌违规贷款，叫停风险隐患较大的业务，处罚违规机构4家，处罚问责违规责任人14人次，处罚金额合计575万元。
关注
发放前后半年内新增房产家庭将被严查
通报要求，各行要持续加强经营贷主体的真实性和资质审查，不得向无实际经营和经营流水不真实的空壳企业发放贷款，对企业成立或受让时间较短的借款人进一步严格审查。对房产交易完成短期内申请抵押贷款的借款人，严格审查融资需求合理性和购买抵押房产资金来源，原则上借款人持有被抵押房产时间不得低于6个月。对贷款发放前后半年内借款人及其配偶名下有新增房产记录的，进一步严格审查贷款实际用途。