信美相互人寿董事长杨帆：数字化转型激发保险行业新增长

7月30日,信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互人寿”)董事长杨帆在第六届国际保险节上发表了《数字化转型,助力行业新增长》的主题演讲。

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“数字化转型正激发保险行业迎来新增长。”杨帆指出,同时,数字化的终极目标是“极致”——极致的体验、极致的产品、极致的运营。
据悉,正是得益于数字化带来的效应,2020年信美相互人寿全年共实现原保险保费收入33.79亿元,同比增长68%;首次实现全年盈利,净利润达6928万元,打破寿险公司“七平八盈”的传统规律。今年经营业绩持续稳步增长,上半年原保险保费收入17.41亿元,同比增91%;且实现净利润3044万元。
数字化的终极目标是“极致”
自1992年,中国寿险业开启了代理人驱动的第一增长曲线,进入蓬勃发展时代。不过今年上半年似乎出现小拐点,一些大型险企出现当月新单的下滑和上半年保费的负增长的现象。
“这是因为数字化转型时代,市场、用户、技术均出现了变化,寿险行业也开启了以数字化驱动的第二增长曲线。同时,未来2-3年行业会走上线上获客与营销、数据驱动、智能驱动,最终终极是生态驱动这样的变革。” 杨帆在会上表示。
他进一步解释称,数字化大背景的核心是用户习惯巨变,作为以会员为中心的相互制寿险公司,信美对此有很深的体会。如今,互联网原住民成为消费的主力,用户习惯已经被电商、外卖等互联网公司不断改变,消费群的消费习惯已经发生了非常大的变化。
变化是什么呢?一是全时响应的期待;二是互联网行业的竞争,互联网底层技术越来越成熟。比如云技术在金融领域的应用已经非常稳定,而且成本在不断下降。大数据的挖掘技术(用户画像、数据埋点等)在互联网行业已经非常普遍并迅速应用。三是政策环境也激发出险企内生的数字化转型需求。
当然,仅仅是改造一批系统,或者仅仅是增加一项科技功能,并不等于实现了数字化转型。
“一个企业要实现全面数字化基础,需要做六个改变,即企业基因的改变、组织形态的改变、技术架构的改变、运营方式的改变、交互路径的改变和产品形态的改变。”杨帆表示。
他还进一步指出,数字化的终极目标是“极致” 。首先,3A(anytime,anywhere,anyway)应该是公司管理层给自己的目标,即整个公司可以在任何时间、任何地方、任何方式触达用户,倾听用户的声音。其次,要做到3E(Extreme product,Extreme experience,Extreme operation),即极致的体验、极致的产品、极致的运营。极致的体验,指用户交易流程链路和设计要极为舒畅,要“爽”;极致的产品,不是指便宜的产品,而是直击用户痛点的产品;极致的运营,是指内容为“王”、互动为“后”,需要精心打磨内容,持续提升互动频率。
全面数字化——战略是核心
谈及全面数字化时代演化路径,杨帆表示,数字化的第一阶段是全景在线化(全流程管理在线化),而实现全面在线化才能走进实时数据化,最后不断积累形成智能化,未来与用户的交互方式、企业的服务方式以及内部管理架构,可能会变为人机结合的模式,智能化会取代人工干预。
全面数字化战略是核心,即决策层要亲自推动数字化战略,拆解量化所有数字化的指标到前中后台每一个目标中去,同时起步、同时推进;成立数字化管理委员会进行一级资源投入,从人力到财力。
据介绍,信美相互人寿从成立之初就要求整个公司全流程在线化,将所有系统搭建在云端,开启数字化1.0;2020年又深化数字化的迭代,提出要实现全面的实时数据化,迈入数字化2.0升级之路,并提出了“数字化三角形”的概念来作为推动工作的重点方向。