中国征信白户，新市民不完全等同于征信白户( 二 ) 以数字化为特征的智能消费金

无论是传统的银行机构，还是第一梯队产业系的消费金融机构，都在不断加码数字化投入。无论是在资金投入上，还是在科技人才的配备上都呈现出上升趋势，且相较传统银行，消费金融机构具有更灵活的机制。
但细分来看，银行系和产业系消费金融机构在服务客户、审核客户资质的角度还是略有差异。银行系消费金融机构依然会出于逾期风险及风控压力的考量，对新市民进行合理规避；而以马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消费”）为代表的一些产业系持牌消费金融机构，对于新市民则更包容，因为他们更乐意拓展具备潜在消费能力、且有更强的超前消费需求和欲望的年轻群体。
本质上，传统银行系金融机构的消费金融业务更多是将原来线下的信息基础及客户群体基数运用互联网的技术进行线上拓展，提升和优化服务；而产业系消费金融机构则是“数字科技原住民” ，通过技术、平台、系统的加持，将线上服务机制向线下进行创新整合拓展，利用科技创新赋能消费金融业务。
大数据风控让征信白户获“入场券”
一直以来，消费金融难以触达征信白户的一个最主要原因，无非是因为风险难以控制。而金融服务的核心就是风险控制。
由于消费金融产品大部分为无抵押纯信用贷款，且具有小额、分散、风险高等特点，对于消费金融机构而言，客户的“基因”向他们的风险控制提出了更高的要求，甚至要求整个消费金融行业都要以数字化为引领、以创新技术为驱动，用更强大的风控手段，以满足征信白户的金融服务需求。
征信白户消费金融服务的空白，从某种意义上，就是消费金融行业数据信息不充分、关键信息缺失造成的风控失能。对于消金公司而言，谁能够利用大数据等数字科技有效提升风险控制，利用数字化技术优化智能风控管理模型，实现对征信白户的高效授信决策，令征信白户合规进入信任名单，谁就率先占有了这块“蛋糕” 。对于征信白户而言，这是金融数字化转型带来的“科技福利” 。
得益于大数据风控不断提升的竞争优势，马上消费自主研发了全新一代大数据智能风控平台，使得其服务已经覆盖了很大一部分征信白群体，这其中不乏有刚刚就业的大中专毕业生、进城务工人员等新市民。
马上消费将全流程风险管理数字化，将大数据技术运用到市场拓展与营销、授信及贷后管理、目标客群优化等各个环节；策略个性化，依靠大数据模型为客户精准画像，对不同的用户实施不同的策略，风险更加可控；信息度量化，在预测和决策中综合使用这些信息进行最优决策，并能够让系统平台全自动执行。
马上消费相关负责人表示， “只有强大的风险管理能力以及较高的科技创新能力，才能保障安全、高效、便捷的用户体验，使消费金融机构拓宽服务客群、提升服务质量有了更多可能” 。马上消费的大数据风控已经为新市民和征信白户的金融服务提供了技术层面解决之策，现阶段大数据风控的实施方式丰富多元。
目前，马上消费已为超670多万征信白户建立了信用记录，解决了银行金融服务覆盖不充分。让数字创新成果惠及更多群体，切实满足人民群众日益增长的美好生活向往。
当数字化不断赋能消费金融机构的风险控制体系，一个不争的事实就是——后台智能风控更加精准、弹性、高效，才可以更好地帮助有消费需求、且符合条件的新市民或者征信白户获得消费金融服务的“入场券” 。